Ouverture d’un compte bancaire à Londres et virements à l’international

Au-delà des questions de logements, d’emplois ou encore de transports, demeure la problématique financière de la gestion de son argent à Londres.
Dois-je ouvrir un compte bancaire anglais ?
Puis-je me contenter d’un compte en ligne ?
Quels sont mes droits et possibilités ? etc.

House London Trip vous a confectionné un article sur-mesure comportant toutes les informations indispensables à votre connaissance pour prendre la décision la plus adaptée à votre situation. Rédigé sous forme de questions/réponses, il regroupe les nombreuses interrogations que nos clients ont pu nous poser depuis plusieurs années.

  1. Ouverture d’un compte bancaire Anglais

Pourquoi ouvrir un compte bancaire anglais ?

  • Cela vous permet de recevoir votre salaire si vous travaillez chez un employeur anglais.

À savoir : de manière générale, les entreprises anglaises refusent de vous virer votre salaire sur un compte étranger.

  • Cela va vous donner un accès plus facile et rapide aux ¾ des procédures administratives réalisables uniquement si vous avez un compte bancaire anglais.
  • Effectuer vos paiements avec une carte de débit en £ vous permettra d’économiser sur les commissions dont vous serez imputés si vous utilisez une carte bancaire française par exemple.

À savoir : en Angleterre, il n’y a pas de commissions bancaires (retrait dans d’autres guichets automatiques, maintenance de la carte, etc).

  • Vous pouvez changer des € en £ (et inversement) via l’utilisation de Transferwise.

Quelles sont les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire à Londres ?     

  • Avoir plus de 18 ans.
  • Résider au Royaume-Unis pour une durée minimum de 3 mois.

Quels sont les documents exigés pour l’ouverture d’un compte bancaire anglais ?

  • Une copie de votre passeport VALIDE.
  • Un justificatif de domicile (« proof of address»), venant certifier que vous habitez bien en Angleterre a une adresse précise. Pour cela rien de plus simple !
    Il vous suffira de fournir une copie d’un des documents suivants :

    • votre contrat de location,
    • votre attestation NIN,
    • votre bulletin de paie,
    • vos prélèvements automatiques tels que facture de gaz, eau, électricité, internet, téléphone…etc,
    • ou encore votre council tax.
  • Si vous travaillez, vous devez fournir une lettre de votre employeur devant contenir la date du début de l’emploi, votre nom en entier et votre adresse, l’affirmation que vous travaillez bien pour la compagnie en question, la date de la réalisation de la lettre, la signature d’un autre employé. Elle doit être rédigée sur papier avec l’en-tête de l’entreprise.
  • Si vous êtes étudiant, vous pouvez utiliser une lettre de votre université. Elle doit comporter la date de début de votre formation, la confirmation que vous êtes bien étudiant là-bas, votre nom entier et votre adresse, la date et la signature d’un membre de l’université. Si possible, elle doit être rédigé sur papier à en-tête de l’école.

Et comment choisir votre banque ?

Parmi les banques les plus réputées, vous retrouverez :

  1. Barclays
  2. HSBC
  3. Lloyds TSB
  4. NatWest
  5. Santander

Elles disposent toute d’un large réseau de succursales à travers le pays.
Vous n’aurez donc aucun mal à trouver la votre, où que vous soyez.

À savoir : ces banques sont certes présentes à l’internationale, mais n’ont cependant aucun lien entre les différents pays. Par exemple, avoir un compte bancaire HSBC en France ne vous sera d’aucune utilité au Royaume-Unis.

House London Trip oriente généralement ses clients vers HSBC, que nous considérons comme la banque où la procédure administrative d’ouverture d’un compte pour un étranger nouveau résident est la plus simplifié et rapide – pas besoin de justificatif de domicile, seul votre passeport suffit !

Quels sont les types de compte bancaire auxquels vous avez accès ?

  • Le compte courant standard (« current account »)
    • Cela concerne ceux qui n’ont pas de contrat de travail.
    • Possibilité de réalisation des opérations bancaires standards.
    • Carte de débit gratuite pour effectuer vos paiements et des retraits d’argents.
  • Le compte courant avancé
    • Mêmes propriétés que le compte courant standard.
    • Donne en plus accès au découvert ( « overdraft »).
  • Le compte courant spécial
    • Avantages tels que taux d’intérêts attractifs, assurance voyage, promos…etc.
  • Le compte épargne (« saving account »)
    • Compte généralement complémentaire aux précédents.
    • Courant et sans frais supplémentaire en Angleterre.
    • Le dépôt est de minimum de £200 à £500 selon les banques.
    • Les taux d’intérêts sont d’en moyenne 3 à 4% par an.
    • Possibilité de retraits et/ou d’apports d’argent vers ou depuis votre compte courant.

À savoir : Au Royaume-Uni, les revenus sur l’intérêts bancaires sont exonérés d’impôts jusqu’à hauteur de £1.000.

Infos pratiques :

  • La grande majorité des banques ne chargent pas de frais d’entretient, de gestion, d’ouverture, de fermeture ou de retrait d’argent aux guichets automatiques.
  • Les guichets automatiques (ATM) ne font donc pas l’objet de commissions. La seule commission possible est dans les guichets situés à l’intérieur des bars et clubs.

Quelles sont les informations à fournir lors du rdv d’ouverture de votre compte bancaire ?

  • La localisation de votre domicile actuel.
  • La durée prévue de votre séjour.
  • Votre date d’arrivée dans le pays.
  • Les motivations de cette démarche.
  • L’estimation de vos revenus et dépenses mensuels.

Et si vous quittez Londres, que faire de votre compte bancaire anglais ?

  • Généralement, il vous suffit de passer un coup de téléphone ou de vous rendre dans une des banques pour demander la fermeture de votre compte.
  • Vous pouvez également le conserver sous conditions de laisser un montant minimum dessus (montant à vérifier au près de votre banque).

En cas d’incapacité d’ouverture d’un compte bancaire anglais (pour cause de refus des banques ou autres), que faire ?       



Vous pouvez vous tourner vers l’ouverture d’un compte bancaire en ligne.
Il en existe aujourd’hui un très grand nombre accessible à tous.
Vous n’aurez donc aucun mal à trouver votre bonheur !
Parmi les plus connus, vous retrouverez Revolut ou Monzo qui ont notamment été créées afin de faciliter la vie des expatriés.

  1. Ouverture d’un compte bancaire en ligne

Une banque en ligne, comment ça marche ?         

Après avoir téléchargé l’application de la banque en ligne de votre choix et créé votre compte en quelques minutes, vous pourrez utiliser les services proposés de la même manière que si vous faisiez appel à une “vraie” banque.
Transfert d’argent, paiement, retrait, gestion de votre budget, conseiller en ligne…etc.
La vraie révolution : tout se fait en ligne ou via l’application !

Quelles sont les banques en lignes les plus utilisées ?

  • Inscription et services de bases gratuits (pas de frais de gestion ou de change).
  • Convertisseur dans 3 devises : $, £, €.
  • Pas d’attribution d’IBAN personnel.
  • Pas d’autorisation de découvert ou d’emprunt.
  • Idéal pour les voyageurs ! Une carte bancaire “Mastercard” vous sera envoyée où que vous soyez dans le monde (également en cas de perte), gratuitement et sous 2 à 3 jours.
  • Considérée par ses utilisateurs comme une application fiable et facile d’utilisation.

  • Banque anglaise basée à l’Est de Londres.
  • Inscription et compte courant gratuit (pas de frais de tenue de compte).
  • Carte de débit “Mastercard” envoyé sous 2 jours ouvrés une fois le formulaire remplit.
  • Une fois la carte activée, vous bénéficierez d’un numéro de compte et d’un sort code.
  • Virements bancaires immédiats et gratuits vers des comptes anglais ou Monzo.
  • Possibilité de mettre en place des virements automatiques.
  • Paiements et retraits (jusqu’à £200/mois) à l’étranger sans frais.
  • Blocage de la carte en cas de perte.
  • 1ère banque en ligne à proposer des prêts.
  • Les clients en sont globalement satisfaits.

  • Inscription gratuite.
  • Pas de justificatif de domicile à fournir (avantage non négligeable quand on vient d’arriver à Londres).
  • Accès à une carte bancaire et un IBAN.
  • Transferts bancaires nationaux et internationaux illimités.
  • Conversion des devises £ et € possible.
  • Période d’essai d’1 mois possible : carte bancaire à £4.95 + £1 par retrait d’argent + 2% de frais sur les taux de change).
  • Si vous décidez de conserver votre compte en ligne : compte en ligne à £4.95 + carte bancaire gratuite + accès à 6 retraits gratuits/mois + 0,5% de frais sur les taux de change).
  • Les retours d’utilisations sont très positifs.

Et les virements internationaux alors ?     

Vous pouvez tout à fait le faire avec votre banque en ligne mais ATTENTION aux frais de transfert et taux de change !  L’inconvénient ? Les délais sont relativement longs.

House London Trip vous recommande l’utilisation Transferwise, que nous utilisons au quotidien avec nos clients.

  1. Transferwise

Transferwise, qu’est-ce que c’est ?

C’est une plateforme de paiement en ligne qui propose à ses clients des virements internationaux dans n’importe quelle devise, tout en se passant des frais bancaires appliqués par les établissements classiques. Vous bénéficierez d’un meilleur service avec un coût jusqu’à 8 fois moins cher.

Transferwise s’ajuste au taux réel moyen du marché et parce qu’aucune commission n’est rajoutée, vous savez combien une opération va vous couter.

Il est reconnu par l’autorité régulatrice des finances (FCA).

Enfin, les virements sont presque instantanés. En effet, Transferwise n’a besoin que de 1 à 3 jours en fonction de l’opération pour transférer les frais contre 3 à 7 jours pour une banque classique.

Comment s’en servir ?   

Inscription en ligne rapide et 100 % gratuite via : www.transferwise.com
– Création d’un nouveau transfert en choisissant le montant et la/les devises.
À savoir : il n’est pas nécessaire de se créer un compte pour effectuer des virements.
– Ajout du ou des bénéficiaires via son IBAN et éventuellement son code SWIFT.
Petit rappel : n’oubliez pas d’indiquer en référence votre NOM/PRÉNOM et MOTIF.
– Payez votre transfert par carte bancaire ou virement de votre banque.

Pour plus d’informations sur notre activité, rdv juste ici : https://www.houselondontrip.com/
Retrouvez également notre article de la semaine dernière : Se déplacer à Londres.

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